虚报小微企业贷款成农商行被罚“重灾区”专家提议应给予更多普惠金融激励

中国网财经9月3日讯(记者 常实 见习记者 王金瑞)近日,中国银保监会官网接连三日公布了九江银保监分局对6家农商行的处罚信息,处罚原因主要集中在虚报涉农、普惠型小微企业贷款数据。

具体来看,江西瑞昌农村商业银行因虚报涉农、普惠型涉农、小微、普惠型小微企业贷款数据被罚35万;共青农村商业银行因虚报涉农、普惠型涉农、普惠型小微企业贷款数据被罚30万;江西武宁农村商业银行因虚报涉农、普惠型小微企业贷款数据被罚25万;江西都昌农村商业银行因虚报涉农、普惠型小微企业贷款数据被罚25万;江西修水农村商业银行因虚报涉农、普惠型涉农、小微企业贷款数据被罚25万;江西武宁农村商业银行因虚报涉农、普惠型涉农贷款数据被罚25万。

除江西省之外,其他省份也有农商行因上述问题被罚。2020年7月2日,浙江稠州商业银行丽水缙云支行因“贷款企业类型划分不准确,导致虚增小微企业贷款数据”被罚25万;2020年6月30日,缙云联合村镇银行因“消费贷款统计为经营性贷款导致虚增小微企业贷款数据”被罚25万;银保监会3月2日披露的处罚信息显示,北京农商银行被北京银保监局处以330万元的罚款,原因之一便是错报小微贷款报表数据。

它们或许并未完全灭绝

航天新苑是一个有着550户居民的中型社区,是2017年上海垃圾分类的第二批试点小区,因为垃圾分类开展的早,小区的垃圾厢房空间较大,在小区居民的共同努力下,虹梅街道专门在干净整洁的垃圾厢房中,为可回收物搭建了一个放置架。

这种“亲密接触”有多可怕?

另外,方琳浩介绍,前文提到的6月29日的科学论文名为《小行星撞击,而非超级火山喷发,导致白垩纪末恐龙绝灭》,正文中通篇都使用的是“非鸟类恐龙”的绝灭。

同时,原本在恐龙时代,弱小的哺乳类动物,凭借顽强的生命力和作为恒温动物体温调节的优势,也躲过了巨大的灾难,得到占领生态位的机会,繁衍至今。(完)

天文学上定义,轨道在距离太阳1.3天文单位(1天文单位为日地平均距离,约为1.5亿千米)范围内,且与地球轨道距离小于0.3天文单位的天体为近地天体,是近地小行星和近地彗星的集合。

近年来,监管机构曾多次出台文件以及考核指导意见,引导银行加大对普惠型小微企业信贷投放力度。与此同时,也出台了若干考核指标,2015年提出银行的“三个不低于”,即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。2018年银保监会又提出了“两增两控”的新目标。“两增”即针对小微企业贷款增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平;“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

他说,也正是在恐龙走向灭绝后,地球上生态圈中出现物种空缺的环境——即空缺的生态位,鸟类正是在这样的情况下逐渐繁盛起来。

“恐龙种类繁多,向鸟类进化的分支中个头都不大,很多体型也就是如今喜鹊的大小。”方琳浩表示,根据化石等证据,今天意义上的鸟类也并不是恐龙灭绝后才出现的。

关于银行虚报或错报监管数据的乱象如何改善,董希淼认为,一方面需要加强涉农、普惠型小微贷款的真实性检查,加大行政处罚力度,督促银行提高数据的真实性。另一方面,其实也需要反思,指标是不是脱离实际,是否超出了商业银行的能力范围。除此之外,还需要采取更多的措施,从正面激励的角度,引导银行加大对涉农、普惠型小微贷款的投放。货币政策方面,包括定向降准、再贷款、再贴现等支持;监管政策方面,更多的是给予激励,地方政府在财政上面也可以采取一些贴息、奖励的办法,同时还要加强尽职免责容错纠错机制,鼓励银行打消基层机构一线员工的服务顾虑。

让居民杨大爷不开心的是垃圾分类后小区采取“撤桶并点”。华悦家园原先在小区内28栋住宅楼楼下都设有成排的垃圾箱,但2019年,在《上海市生活垃圾管理条例》即将实施之前,小区将原本散落的28个垃圾投扔点逐步合并成现有的4个集中投放点,其中一个点位正好设在了杨大爷家楼下。

垃圾分类前端要因地制宜

即便如此,虹梅街道就垃圾分类对辖区内22个小区进行考评,华悦家园在长达半年的时间里一直位列倒数第一。

在上海市垃圾分类实施三个月后,上海市绿容局首次将垃圾厢房的硬件配备放入了对各街区的考评中。

按照上海市目前施行的《生活垃圾管理条例》,航天新苑在高标准完成了条例的各项要求后,又成为虹梅街道探索可回收物十分类的试点小区。目前航天新苑可回收物的投扔从上海市规定的五分类升级为十分类。

惠工新村的这套模式取得成功后,很快整个上海开始推广试行。

虽然小区内至今对垃圾集中投放点的安置还存有争议,但在居委会王书记看来,相比一年前已经大有改观。

与华悦家园距离不远的,是同属虹梅街道的惠工新村,这里早晨的垃圾厢房边则呈现着另外一番景象。

直径较大的小行星撞击地球很容易造成灾难。据媒体报道,2013年2月15日一颗直径约20米的小行星在俄罗斯车里雅宾斯克上空发生爆炸,间接造成3000余间建筑物受损,1600余人受伤。

与惠工新村相距1.8公里的航天新苑,在垃圾分类实施一年来,以同样优秀的分类成绩,让这个小区开启了更进一步垃圾分类探索的步伐。

该消息很快登上了热搜。方琳浩说,小行星撞击地球导致恐龙灭绝的学术观点,最早是1980年由美国科学家阿尔沃茨(Walter Alvarez)推论得出,依据是地层中白垩纪末的黏土层中,主要来自地外的“铱”元素异常。

“除了上面提及到恐龙灭绝的原因以外,还有地磁倒转说、恐龙中毒说等,这些是与‘恐龙绝灭’同时发生的地史史实,它们综合作用于地球这个有机系统,单一的说任何一个都是盲人摸象。”方琳浩解释。

关于恐龙灭绝的原因,向来有着多种不同说法。除“小行星撞击说”之外,“火山爆发”一说也曾经颇为流行。

传说中的种种猜测与假说

去年12月,位于华悦家园中心区域的14号垃圾集中投放点,终于在各方的共同努力下,建成了一栋临时的垃圾厢房。

通过近四年的坚持,惠工新村的居民早已不需要志愿者引导,垃圾的纯净度也位列虹梅街道榜首。

杨大爷指出,“生活垃圾要定时定点分类投放”这是明确写进《上海市生活垃圾管理条例》的。《条例》中的这条规定是当年上海市第一批垃圾分类试点小区探索出来的经验,而和华悦家园同在一个街道的惠工新村就是第一批试点小区。

垃圾分类实施一年来,上海的很多老旧社区都面临着华悦家园同样的问题,想要在本就有限的空间搭建垃圾厢房,不仅要考虑小区容积率等现实问题,还需要规划、建设、绿容、执法等多个部门逐一审批。

华悦家园有住宅楼28栋,目前有四处垃圾投放点。我们在上班高峰期时,专门在其中两个点位放置了摄像头,试图记录大家投扔垃圾的真实情况。

人类成功预警小行星撞地球的例子也并不遥远。2014年元旦,科学家们发现一颗小行星将在24小时后将撞向地球。这颗小行星很小,并没有对人类产生威胁。

假如小行星与地球真的来一次“亲密接触”,确实有可能会带来不小的灾难。

这栋位于小区外的临时建筑是华悦家园目前唯一一处垃圾桶的库房,作为住户过万人的大型社区,垃圾分类之后华悦家园每天会产生260多桶生活垃圾,受制于库房面积,至今整个小区的垃圾桶无法实现全部入库,因此将目前小区内4个垃圾集中投放点搭建成垃圾厢房变的迫在眉睫。

后者的主要内容是认为火山大规模爆发,带来大量地下有毒气体,其中的二氧化硫气体还会形成持续数十年以上的酸雨。

我们将关注目光聚焦在上海市中心徐汇区的虹梅街道,选取了这里三个有代表性的小区进行观察。

另外,大量火山灰飘到大气层中的平流层后,会数月时间无法散去,形成强大的“太阳伞”效应,植物无法进行光合作用、地表气温短时期内急速下降……导致气候寒冷等严重后果。

2019年7月1日,在刚开始实施垃圾分类之初,华悦家园每天共有300个垃圾桶轮流运转,28位保洁员不停清运,还有64位志愿者早晚两次,每天6个小时轮流在垃圾桶边值守,才勉强保障了前端垃圾的纯净度。

植物渐渐凋零,这就导致以此为食的植食性恐龙得不到足够的食物,渐次灭绝;肉食性恐龙也因没有植食性恐龙作为猎物而慢慢死亡了。

华悦家园是虹梅街道最大的生活社区,仅一期就有3002户。因其交通便利,紧邻漕河泾高新技术开发区,也围绕着不少的创业园区,深受周边上班的年轻人喜爱。

其中直径大于140米且距离地球轨道最小距离在0.05天文单位范围内的潜在撞击威胁天体,对地球构成直接威胁。

小行星撞击破坏恐龙栖息地?

华悦家园是虹梅街道最大的动迁保障房安置小区,一部分老住户还保留着过去的生活习惯。杨大爷说,他并不反对小区实施“撤桶并点”,让他不满意的是为何“撤桶并点”的同时,不采取“定时定点”投扔垃圾的办法。

该研究认为,在6600万年前的白垩纪时代末期,一颗小行星在现今墨西哥海岸的位置撞击了地球。撞击时释放的粒子和气体阻挡太阳光线长达几十年,造成持续冬季。这项研究还通过建模分析显示了小行星撞击对恐龙栖息地的破坏性影响。

2016年,在《上海市生活垃圾管理条例》这个地方法规出台的前三年,上海市绿容局在长宁和徐汇两个区域三个不同类型的住宅小区逐步开始垃圾分类试点,惠工新村就是首批试点小区之一。

我们选取的华悦家园、惠工新村、航天新苑三个小区同属上海虹梅街道,记者发现三个小区投扔垃圾的方式、方法以及上级考核的目标并不相同。一套制度下,面对截然不同的小区类别,过去的一年中,在《上海市生活垃圾管理条例》的约束下,如何设定弹性化的投扔垃圾规则,又将如何监督实施的呢?

恐龙为何会灭绝,这是许多人心头的疑问。日前,有媒体报道,6月29日发表的一篇新研究发现,恐龙灭绝是因为小行星撞击地球,而非火山喷发。

当年惠工创建了“红黑榜”,将监控捕捉到的违规投扔垃圾的截屏在小区进行公示。

张月红是惠工新村的志愿者代表,她回忆称2016年惠工新村在探索垃圾分类之初,整个上海还没有可以借鉴的模式。虽然当时在公益组织的帮助下对小区184户居民完成了入户指导,也上门发放了垃圾分类的相关资料,甚至在两轮民意征询中获得了100%的支持,但在开始试点垃圾分类之后,依旧问题不断。

值得关注的是,今年已有多家银行因虚报或错报涉农、普惠型小微企业贷款、小微企业贷款数据被监管处罚。中国网财经记者不完全统计,截至2020年9月2日,仅江西省就有41家农商行因虚报涉农贷款数据被罚,包括南昌农村商业银行、江西赣昌农村商业银行、江西湾里农村商业银行等。另外有6家农商行因错报涉农、小微企业贷款数据被罚,分别是江西铜鼓农村商业银行、江西高安农村商业银行、江西宜丰农村商业银行、江西上高农村商业银行、江西奉新农村商业银行、江西靖安农村商业银行。

华悦家园建成于2014年,建房时开发商没有在小区内预留足够的空间搭建垃圾厢房,这也是华悦家园至今无法执行“定时定点”的难点之一。

在我们两个镜头的记录下,华悦家园早高峰投扔垃圾的一个半小时内,在两个垃圾站点共有45起违规投放垃圾,这些不按规定投扔垃圾的几乎全部是年轻人。

当初为了约束居民“定时定点”投扔垃圾,虹梅街道专门出资给惠工新村的垃圾桶搭建了一间可以上锁的房子。小区垃圾厢房每天早晚各开放三小时,把有限的人力和精力用在固定的时间段上,很快惠工新村垃圾的纯净度有了质的飞跃,但新的问题也随之而来。

始建于上世纪90年代的惠工新村是当年上海一老缝纫机厂的家属院,即便20多年过去了,如今184户中依然有三分之二以上的住户是彼此相熟的老同事。当初经过大半年的反复尝试,在这样一个小型的熟人社会,最终采取垃圾厢房“定时定点”投放,外加安装“摄像头”和“红黑榜”的监管模式才取得初步成效。

今年,在上海垃圾分类依法实施一周年之际,《新闻调查》再度来到上海。这个有着2400多万常住人口的超级巨大城市中,过去一年,这里的垃圾分类都经历了什么?

当年照片中堆放着成排垃圾的这块空地,三年后的今天已经是另一番景象。

王书记介绍,通过多方努力,终于在垃圾分类半年后华悦家园完成了“撤桶并点”,如今的四个垃圾集中投扔点分布在小区四个方位的主干道上,但碍于杨大爷的强烈反对,原本设置好的6号点位被迫向南移位。

过去一年来,虹梅街道绿容所所长吴文伟多次在华悦家园就增设垃圾厢房问题召集会议。上海垃圾分类执行已有一年时间,但小区住户对垃圾厢房的选址依旧存有争议。

对此,招联金融首席研究员董希淼接受中国网财经记者采访时表示,银行虚报数据的原因主要有两点,一是为满足监管的考核要求,因为监管针对银行在涉农、普惠型小微企业贷款方面有相应的考核要求;二是能够获得其他收益,例如,普惠金融定向降准、支农再贷款会根据这些考核指标来确定。

过去二十多年时间里,全国上下都先后轰轰烈烈开展过各种形式的垃圾分类试点。2019年7月1日,《上海市生活垃圾管理条例》正式实施。这个被评价为“史上最严”的垃圾分类立法在启用的头一个月,《新闻调查》前往上海,制作播出了《上海垃圾战争》。

在《上海市生活垃圾管理条例》实施一年来,上海市城管执法部门开展执法检查共计15.2万余次,其中行政处罚仅9585件,惩处到个人头上不过2113件,但据一年来前端的数据显示,垃圾分类习惯的养成有了质的提升。

不仅如此,记者在垃圾桶边观察发现,年轻人投扔的垃圾以外卖和快递居多,不仅体积大,投扔的一瞬间志愿者也很难肉眼辨识分类情况。

据报道,早前,“巨嵴彩虹龙”化石标本被发现。它与“赫氏近鸟龙”同属近鸟龙类,其尾羽羽轴两侧的不对称羽片,表明其当时已具有辅助飞行特征。

不过,有专家指出,恐龙并不是一夜之间突然消失的,而是有一个过程,甚至也许是几万年,只不过相对于恐龙存在过的1.8亿年时间而言,几万年时间还不到千分之一。

他说,按照对生物分门别类的“科学分类法”标准,恐龙没有完全灭绝,而是有一部分演化为今天的鸟类。比如侏罗纪晚期和白垩纪就已经有一些恐龙和鸟类亲缘关系比较近,体型较小、拥有羽毛。

在面积不大的惠工新村,这块空地便成了小区内非常宝贵的公共空间,每天垃圾厢房一关门,老人和孩子便聚拢在此。能有这样的转变,除了当年搭建垃圾厢房采取“定时定点”投扔垃圾之外,还有一个重要的举措便是,在垃圾厢房外安装了监控。

惠工新村只有184户,是虹梅街道户数最少的一个小型社区,其中80%多是老年人。这个不大的小区共有三层高小楼28栋,这是小区内仅有的一处垃圾投扔点,每天早晚两次定时开放。即便大雨天,大家也能准时准点有序的投扔垃圾。

他介绍,小行星撞击地球后引起印度德干高原的超级大火山爆发,这又引发一系列连锁反应,导致地球气候剧烈变化,非鸟类恐龙无法适应,最终走向灭绝。

然而,董希淼对中国网财经记者表示,监管考核指标设置比较理想的状态在于让银行跳起来够得着,设置太低则没有挑战性,银行的潜力就挖掘不出来,但设置太高的话,银行要么放弃要么就是作假。近几年他曾到一些银行调研,发现涉农贷款、小额扶贫贷款指标太高,短期内要求一下子提高很多,对于银行而言则很难完成。